Slim financieren in 2025: sneller schakelen met alternatieve geldverstrekkers

26 februari 2025 09:00

• Financieel & Juridisch

"Nederland is van oudsher een innovatief land. We zien steeds meer Angelsaksische financiers hier kansen grijpen," aldus Otto-Jan van Donk van smeGo.

Samen met John Hoven (Credion Apeldoorn) en Carlo van der Weg (Credion Nederland) besprak hij in de laatste 'Funding Your Business' podcast hoe je als mkb-ondernemer optimaal kunt profiteren van de huidige financieringsmarkt.

Want veel ondernemers weten wel dat een goede bedrijfsfinanciering een enorme katalysator kan zijn voor de groei van hun bedrijf, maar het afsluiten ervan wordt er niet per se makkelijker op.

De traditionele weg - via de (groot)banken - is nog steeds een optie, maar verloopt voor veel ondernemers ook steeds langzamer en omslachtiger.

Gelukkig zijn er in 2025 volop alternatieve financieringsopties. Hoe je de beste optie vindt en waar je op moet letten? Dat bespreken we in dit artikel.

Waarom steeds meer ondernemers kiezen voor alternatieve financiering

Voor veel mkb-ondernemers wordt het steeds lastiger om een lening te krijgen van traditionele geldverstrekkers. Strikte regelgeving, lange wachttijden en een terughoudend kredietbeleid kunnen ervoor zorgen dat je financieringsaanvraag sneller en vaker vastloopt.

Gelukkig zijn er andere manieren om je bedrijf te financieren. Alternatieve geldverstrekkers spelen namelijk slim in op die ontwikkelingen.

En dat is handig voor ondernemers, vooral nu de rente relatief laag is.

"De economische groei en de lagere rente in 2024 hebben ervoor gezorgd dat ondernemers weer durven te investeren," vertelt ook Carlo van der Weg. "Alternatieve financiering speelt daar slim op in door snelle en flexibele kredietoplossingen te bieden."

Het voordeel van alternatieve financiering, zoals factoring, leasing en crowdfunding, is dat je vaak niet door een langdurig beoordelingsproces heen hoeft en daarmee sneller kapitaal kunt vrijmaken. Ideaal dus, als je wilt profiteren van de markt.

Sneller schakelen met alternatieve financiers

"Snelheid is cruciaal", benadrukt ook Otto-Jan. "Soms heb je als ondernemer maar een paar dagen om een kans te grijpen. Alternatieve financiers kunnen binnen enkele dagen schakelen, iets wat bij een bank vaak weken duurt."

Want stel dat je snel extra voorraad wilt inkopen omdat de prijzen tijdelijk laag zijn. Via factoring kun je soms al binnen 48 uur het benodigde werkkapitaal vrijmaken. Ook bij vastgoedfinanciering kun je vaak sneller een lening regelen via gespecialiseerde financiers dan via banken.

Daarnaast is het tegenwoordig mogelijk om een zakelijke financiering aan te vragen zonder jaarcijfers. De transactiedata van je zakelijke rekeningen wordt dan gebruikt om je aanvraag te beoordelen.

Dit is een uitkomst als je snel wilt schakelen of (nog) geen jaarcijfers van de afgelopen twee jaar kunt laten zien - iets wat bij een traditionele bank een vereiste is.

Hoe kies je de juiste alternatieve financieringsvorm?

Er zijn verschillende alternatieve financieringsvormen, maar niet elke vorm is geschikt voor jouw bedrijf. Het is dan ook belangrijk om goed te kijken welke optie het beste aansluit bij jouw situatie:

• Factoring: Ideaal als je snel cash nodig hebt en facturen uitstaande hebt bij klanten. De financier neemt de facturen over en keert direct een percentage van het bedrag uit.
• Leasing: Perfect als je bedrijfsmiddelen zoals machines of voertuigen wilt gebruiken zonder direct grote investeringen te doen.
• Crowdfunding: Een goede optie als je een innovatief bedrijf hebt met een sterk verhaal, waarbij investeerders via een platform bijdragen aan de financiering.
• Flexibele kredietlijnen: Handig als je onverwachts extra werkkapitaal nodig hebt, zonder een volledige lening aan te gaan.

Een ervaren financieringsadviseur kan je helpen om de juiste keuze te maken.

Slim financieren zonder cashflowproblemen

Een veelvoorkomende valkuil is dat een financieringsvorm op korte termijn goed lijkt, maar later je cashflow in gevaar brengt. Je kunt bijvoorbeeld een lening afsluiten met op het eerste gezicht een lage rente, maar later verrast worden met hoge verborgen kosten of strenge aflossingsvoorwaarden.

Hier zijn een paar tips om dit te voorkomen:

• Kijk verder dan de rente: De laagste rente betekent niet altijd de beste deal. Let ook op extra kosten en de impact op je cashflow - nu en in de toekomst.
• Combineer financieringsvormen: Door bijvoorbeeld een lening te combineren met factoring of leasing, spreid je risico’s en vergroot je flexibiliteit.
• Plan vooruit: Wacht niet tot je acuut geld nodig hebt. Regel je financiering op tijd om te voorkomen dat je onder slechte voorwaarden moet lenen.
• Gebruik technologie: AI en fintech-tools kunnen je helpen om sneller inzicht te krijgen in je financiële positie en welke financiering het beste bij je past.

"Veel ondernemers laten hun financiering pas lopen als het echt nodig is, maar dan ben je vaak te laat. Door op tijd een kredietoptie te regelen, voorkom je problemen met je cashflow."

John Hoven, Credion Apeldoorn

De toekomst van alternatieve financiering

Kortom, alternatieve financiering groeit snel. Fintech-bedrijven, private investeerders en internationale geldverstrekkers spelen steeds beter in op de behoeften van ondernemers zoals jij.

Dit betekent dat je in 2025 meer keuzes hebt dan ooit tevoren.

Door slim gebruik te maken van alternatieve financieringsvormen en je cashflow goed te beheren, zorg je ervoor dat je bedrijf klaar is voor verdere groei.

Over Credion

Wij zijn het grootste onafhankelijke platform voor zakelijke financiering in Nederland en hebben toegang tot meer dan 120 geldverstrekkers. Bij Credion begrijpen we dat jij als ondernemer behoefte hebt aan snelle, transparante en op maat gemaakte financiering.

Met een ervaren Credion-adviseur bij jou in de buurt garanderen we de beste financieringsoplossing voor jouw bedrijf – nu en in de toekomst.

Wil je weten welke financieringsoptie het beste bij jouw bedrijf past? Vraag vrijblijvend je financiering aan. Onze adviesrobot scant de hele markt, laat je direct zien welke opties voor jou beschikbaar zijn én je wordt persoonlijk geholpen door een ervaren financieringsspecialist.

Interessant artikel? Deel het: