7 onmisbare tips voor ondernemers die geld willen lenen
4 maart 2025 10:08
Er zijn van die momenten waarop je als ondernemer eigenlijk net wat meer geld nodig hebt. Je wilt bijvoorbeeld investeren om te groeien, maar hebt hier geen middelen voor. Of je wilt extra voorraad inkopen, maar wacht nog op betalingen van klanten. Ook problemen met cashflow zijn vaak op te lossen als je net even wat meer geld tot je beschikking hebt. Het kan nuttig zijn om voor zulke situaties geld te lenen, maar geld lenen als ondernemer werkt anders dan een persoonlijke lening. Waar moet je op letten en hoe zorg je ervoor dat je de juiste financieringsoptie kiest? In dit artikel geven we je zeven onmisbare tips!
1. Bepaal je financieringsbehoefte
Voordat je een lening aanvraagt, is het belangrijk om goed in kaart te brengen hoeveel geld je precies nodig hebt en waarvoor. Ga daarbij na of je het bedrag in één keer nodig hebt of dat een doorlopend krediet beter bij je situatie past. Bij een doorlopend krediet heb je namelijk de beschikking over een maximum leenbedrag, waarbij je zelf kunt kijken hoeveel van het krediet je wanneer opneemt. Een duidelijke financieringsbehoefte helpt niet alleen bij het kiezen van de juiste leenvorm, maar vergroot ook je kans op goedkeuring.
2. Onderzoek de verschillende financieringsmogelijkheden
Er zijn diverse manieren om als ondernemer geld te lenen. Je kunt bijvoorbeeld kiezen voor een zakelijke lening of een krediet bij een bank. Er zijn echter ook alternatieve financieringsvormen, zoals crowdfunding of factoring. Elke optie heeft zijn eigen voor- en nadelen. Als je op zoek bent naar financiering dan is het belangrijk om die voor- en nadelen goed te kennen, zodat je een weloverwogen keuze kunt maken. Handig om te weten: bij crowdfunding vraag je mensen rechtstreeks om geld in je onderneming of project te steken. Houd er wel rekening mee dat ze hiervoor een tegenprestatie verwachten. Het is belangrijk om daar vooraf goede afspraken over te maken. Bij factoring worden je facturen direct betaald door een factoringmaatschappij, die vervolgens de facturen int bij je debiteuren. Je hoeft hierdoor dus zelf minder lang op je geld te wachten en creëert daarmee extra cashflow.
3. Zorg voor een sterk ondernemingsplan
Veel kredietverstrekkers vragen om een goed onderbouwd ondernemingsplan voordat ze een lening verstrekken. Dit plan moet een duidelijke beschrijving van je bedrijf, je verdienmodel en je groeiplannen bevatten. Ook een financiële prognose is belangrijk. Hoe beter je kunt laten zien dat je lening verantwoord is en hoe je deze gaat terugbetalen, hoe groter de kans op goedkeuring. Overigens is een ondernemingsplan schrijven niet alleen handig als je krediet wilt aanvragen, maar ook gewoon voor jezelf als ondernemer. Je kunt namelijk alleen een sterk plan schrijven wanneer je goed over alle onderdelen van je onderneming en het ondernemerschap hebt nagedacht.
4. Controleer je kredietwaardigheid
Kredietverstrekkers kijken naar je financiële situatie voordat ze je een lening geven. Daarbij kijken ze naar je omzet en je winst, maar ook naar schulden. Je betalingsgeschiedenis speelt een belangrijke rol. Heb je een negatieve BKR-registratie of te weinig inkomsten? Dan kan het moeilijker zijn om een lening te krijgen. Door vooraf je financiële situatie te verbeteren, vergroot je je kansen op een goedkeuring. Heb je bijvoorbeeld nog een creditcardschuld openstaan, of een schuld vanwege het kopen van een telefoon op afbetaling? Het kan de moeite waard zijn om die openstaande schulden eerst af te lossen, zodat je daarna een krediet kan aanvragen voor je onderneming.
5. Kijk naar de voorwaarden en kosten
Elke lening komt met voorwaarden en kosten. Let goed op de rentepercentages, looptijd en eventuele bijkomende kosten zoals afsluitprovisies of boetes bij vervroegd aflossen. Sommige kredietverstrekkers bieden flexibele aflossingsmogelijkheden. Dat is vooral handig als je inkomsten fluctueren. Vergelijk verschillende aanbieders voordat je een keuze maakt. Vergelijk daarbij niet alleen de kosten, maar ook de voorwaarden. Soms kan het de moeite waard zijn om wat meer te betalen voor een lening met gunstiger voorwaarden.
6. Bekijk overheidsregelingen en subsidies
Naast commerciële leningen zijn er ook overheidsregelingen die ondernemers ondersteunen. Denk bijvoorbeeld aan het starterskrediet van het UWV voor mensen die een eigen bedrijf willen starten vanuit een uitkering. Kijk op de website van het UWV of je in aanmerking komt voor subsidies of leningen met gunstige voorwaarden. Houd er wel rekening mee dat hier extra voorwaarden aan zitten.
7. Leen verantwoord, dus houd rekening met risico’s
Geld lenen brengt altijd risico’s met zich mee. Zorg er daarom dat je alleen leent wat je echt nodig hebt en dat je zeker weet dat je in staat bent om de lening terug te betalen. Houd rekening met mogelijke tegenvallers en stel een financieel noodplan op. Een lening moet bijdragen aan de groei van je bedrijf en niet tot financiële problemen leiden.
Zakelijke lening? Maak een weloverwogen keuze!
Een zakelijke lening kan een waardevol hulpmiddel zijn voor ondernemers, zolang je goed voorbereid te werk gaat. Zorg er dus eerst voor dat je financieringsbehoefte helder is en vergelijk daarna de verschillende opties. Houd daarbij rekening met voorwaarden en kosten, zodat je kunt inschatten of de lening ook op langere termijn de beste optie voor je is. Laat je goed informeren over de effecten op de korte en lange termijn. Zo maak je een weloverwogen keuze en zorg je voor een ijzersterke onderneming.
Reacties op dit artikel
Reactie plaatsen? Log in met uw account.