Geen lening bij de bank? Kijk eens naar crowdfinance

26 maart 2025 11:36

• Financieel & Juridisch

Als het bij de bank niet lukt: waar kun je dan nog terecht?

Het is een frustratie die veel ondernemers delen. Je hebt plannen. Een nieuwe vestiging, een overname, een investering in machines of voorraad.

Maar zodra je met die plannen naar de bank stapt, merk je dat het niet zo eenvoudig is als het ooit was. De voorwaarden zijn strenger geworden. En hoewel jouw bedrijf goed draait, lijkt het nét niet te passen binnen het beleid van de bank.

Wat dan?

We spreken dagelijks ondernemers die vastlopen op dit punt. Die voelen dat ze op hun handen moeten zitten, terwijl hun bedrijf klaar is voor een volgende stap. Gelukkig zijn er alternatieven.

Een daarvan is crowdfinance.

En hoewel dat voor sommigen misschien klinkt als iets voor start-ups of creatieve projecten, is het in werkelijkheid een volwassen en zakelijke vorm van financiering. Een alternatief dat verrassend goed werkt – juist voor het mkb.

Wat is crowdfinance precies?

Bij het woord ‘crowdfunding’ denken veel mensen aan platforms waarop je geld inzamelt voor een nieuw product of sociaal initiatief. Je krijgt dan als investeerder een beloning, een product of gewoon een bedankje.

Crowdfinance werkt anders. Het is een zakelijke lening, verstrekt door particuliere investeerders.

Die lenen jou geld via een professioneel platform, zoals Collin Crowdfund of Geldvoorelkaar.nl, en ontvangen daar rente en aflossing voor terug. In feite lijkt het sterk op een banklening – maar dan zonder de bank.

De kracht van crowdfinance zit in de laagdrempeligheid én de snelheid.

Waar banken vooral kijken naar zekerheden en historische cijfers, kijken crowdfinance-platforms ook naar je toekomstpotentie. Naar je verhaal. Naar waar je naartoe wilt met je onderneming.

Waarom ondernemers hier steeds vaker voor kiezen

Wat we vaak horen van ondernemers die voor crowdfinance kiezen, is dat het proces overzichtelijker is dan verwacht. En vooral: menselijker. Je hoeft geen aandelen af te staan, zoals bij investeerders of private equity. En je hoeft je ook niet te verantwoorden aan aandeelhouders of externe partijen.

De investeerders blijven meestal anoniem. Zolang je je rente en aflossing netjes betaalt, heb je volledige vrijheid om je bedrijf te leiden zoals jij dat wilt.

Voor veel ondernemers is dat precies wat ze zoeken: financiering die past bij hun plannen, zonder extra verplichtingen. Zonder dat het weken of maanden duurt. En zonder dat je het gevoel hebt dat je je moet bewijzen tegenover een systeem dat je niet helemaal begrijpt.

Hoe werkt het – van idee tot financiering

Het traject start met een goed gesprek. Bij Credion kijken we eerst samen met je of crowdfinance past bij jouw vraagstuk. Soms blijkt een andere vorm van financiering geschikter – denk aan een bancaire lening, leasing of factoring. Maar als crowdfinance wél past, dan begeleiden we je door het hele proces.

Ronald Seinen, ervaren financieringsadviseur bij Credion Noord-Nederland, ziet dat steeds meer ondernemers zich in deze fase melden met groeiambities, maar zonder passende bankfinanciering.

Veel bedrijven lopen vast bij banken omdat er vaak wel iets is waardoor de aanvraag buiten het beleid van die bank valt. Crowdfinance biedt dan een alternatief waarbij je sneller toegang krijgt tot financiering.

Samen met een adviseur zoals Ronald stel je een sterk financieringsplan op, kies je het juiste platform en bereid je je voor op de beoordeling. Daarna werk je aan een campagne die investeerders aanspreekt: met een overtuigend verhaal, sterke onderbouwing en een heldere pitch. Je staat er dus nooit alleen voor.

Zodra je aanvraag is goedgekeurd, begint de campagne. Daarin presenteer je je verhaal aan investeerders. Een goede pitch is hierbij essentieel. Dat vraagt om helderheid, vertrouwen én een beetje lef. Wij helpen je daarbij.

En dan begint het: investeerders kunnen instappen. Vaak zijn dat mensen die zelf ook ondernemers zijn (geweest). Mensen die begrijpen hoe belangrijk die volgende stap voor je is.

Als de campagne slaagt – en dat gebeurt bij een goede voorbereiding vaak al binnen enkele dagen – dan wordt het bedrag uitbetaald en kun jij verder met ondernemen.

Voorbeelden uit de praktijk

Neem Beugels Metaal & Techniek, een bedrijf dat via crowdfinance groeikapitaal ophaalde voor het huren van een eigen pand. In eerste instantie twijfelden ze of dit de juiste weg was. Zou het niet te veel opvallen? Wat zouden klanten denken?

Die zorgen bleken ongegrond. De campagne leverde niet alleen het benodigde geld op, maar ook een stroom aan positieve reacties. Klanten zagen het als een teken van ambitie. Van groei. En ook leveranciers reageerden enthousiast. Crowdfinance werd een versneller, niet alleen in financiële zin.

Het is een voorbeeld dat we vaker zien. Ondernemers die eerst terughoudend zijn, maar uiteindelijk juist trots zijn op het resultaat. Niet alleen vanwege de financiering, maar omdat ze op eigen kracht iets voor elkaar kregen.

Waarvoor kun je crowdfinance inzetten?

Crowdfinance is breed inzetbaar. Denk aan:

• het financieren van een bedrijfsovername of buy-out
• het aankopen of verbouwen van vastgoed
• het versterken van je werkkapitaal
• het inkopen van extra voorraad in piekperiodes
• het investeren in bedrijfsmiddelen zoals machines of voertuigen

Wat je doel ook is, de sleutel tot succes zit in een goed doordacht plan. En de juiste begeleiding.

Wat maakt Credion anders?

Bij Credion geloven we dat elke financieringsvraag uniek is. Daarom hebben we geen standaardaanpak. We stellen vragen, luisteren goed en brengen alle opties in kaart. We kennen de platforms van binnen en van buiten, weten waar op gelet wordt en hoe je je aanvraag het sterkst positioneert.

Met toegang tot ruim 120 financiers – van banken tot alternatieven zoals crowdfinance – kunnen we je objectief adviseren. En dat doen we niet alleen als adviseur, maar als partner. Iemand die naast je staat en samen met jou het beste resultaat wil bereiken.

Dat doen we al meer dan twintig jaar. En dat blijven we doen, omdat we zien hoeveel ondernemers we daarmee verder helpen.

Soms is een andere route precies wat je nodig hebt

Het gevoel dat je niet verder komt bij de bank, kan ontmoedigend zijn. Maar het betekent niet dat je plannen onhaalbaar zijn. Soms is er gewoon een andere weg. Een route die beter past bij jouw tempo, jouw ambitie en jouw bedrijf.

Crowdfinance is zo’n route. Niet voor iedereen, niet altijd. Maar als het past, dan werkt het. En wij helpen je graag ontdekken of dat zo is.

Want uiteindelijk draait het hierom: dat jij kunt blijven ondernemen.

Over Ronald Seinen

Dit artikel is gebaseerd op inzichten van Ronald Seinen, onafhankelijk financieringsadviseur bij Credion Noord-Nederland.

Ronald heeft jarenlange ervaring in het begeleiden van mkb-ondernemers bij het verkrijgen van zakelijke financiering, met een specialisatie in crowdfinance. Hij hielp al talloze ondernemers om hun plannen mogelijk te maken, via de route die bij hen past.

Meer weten over wat Ronald voor jouw bedrijf kan betekenen? Neem contact met hem op.

Interessant artikel? Deel het: